CIBIL இல்லாமல் தொழில் கடன் கிடைக்குமா? 🤔 அரசு தரும் 3 பெரிய Loan திட்டங்கள் முழு விளக்கம்!

 

CIBIL இல்லாமல் தொழில் தொடங்க முடியுமா?

இன்றைக்கு வேலைக்கு செல்லும் பலருக்கும் “சொந்தமாக ஒரு தொழில் தொடங்க வேண்டும்” என்ற ஆசை இருக்கிறது. ஆனால்,

“என் CIBIL score குறைவு… கடன் கிடைக்குமா?”

என்ற சந்தேகம் பலரை பின்னடிக்க செய்கிறது.

சமீப காலமாக “புதிய தொழில் கடன்களுக்கு CIBIL தேவையில்லை” என்ற தகவல்கள் பரவி வருகின்றன. அதில் உண்மை என்ன?

---

CIBIL Score உண்மையில் அவசியமா?

CIBIL என்பது உங்கள் கடன் வரலாறு (Credit History) பதிவாகும்.

வங்கிகள் கடன் வழங்கும்போது,

• நீங்கள் முன்பு எடுத்த கடன்களை சரியாக கட்டினீர்களா?

• கிரெடிட் கார்டு பாக்கி உள்ளதா?

• டிபால்ட் செய்துள்ளீர்களா?

என்பதை CIBIL மூலம் சரிபார்க்கும்.

👉 புதிய தொழில் தொடங்குபவர்களுக்கு என்ன நிலை?

புதிதாக தொழில் தொடங்குபவர்களுக்கு பெரும்பாலும்:

• கடன் வரலாறு இருக்காது

• CIBIL score உருவாகாமல் இருக்கலாம்

அப்படியானால், வங்கிகள் முக்கியமாக பார்க்குவது:
✔️ உங்கள் Project Report
✔️ வருவாய் ஈட்டும் திறன்
✔️ தொழிலின் சாத்தியக்கூறு

ஆனால்…

⚠️ முன்பு எடுத்த தனிநபர் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு கடனை கட்டாமல் விட்டிருந்தால், அது கடன் பெறுவதில் தடையாக இருக்கும்.

---

அரசு வழங்கும் முக்கிய தொழில் கடன் திட்டங்கள்

1️⃣ PM Mudra Yojana (பி.எம். முத்ரா யோஜனா)

சிறு தொழில்களுக்கு பிணையின்றி (Collateral Free) கடன் வழங்கும் மத்திய அரசு திட்டம்.

பிரிவுகள்:

🔹 Shishu: ₹50,000 வரை
🔹 Kishore: ₹50,000 – ₹5 லட்சம்
🔹 Tarun: ₹5 லட்சம் – ₹10 லட்சம்

வட்டி விகிதம்:

• சுமார் 8.40% முதல் 12% வரை

• வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும்

• பொதுத்துறை வங்கிகளில் வட்டி குறைவாக இருக்கும்

✔️ பிணை தேவையில்லை
✔️ சில நேரங்களில் மானிய வசதியும் கிடைக்கும்

---

2️⃣ PMEGP திட்டம்

Prime Minister’s Employment Generation Programme

புதிய தொழில் தொடங்குபவர்களுக்கு மானியத்துடன் கூடிய கடன்.

கடன் வரம்பு:

• உற்பத்தித் துறை: ₹50 லட்சம் வரை

• சேவைத் துறை: ₹20 லட்சம் வரை

மானியம்:

🏙️ நகர்ப்புறம்: 15% – 25%
🌾 கிராமப்புறம்: 25% – 35%

தகுதி:

• 18 வயது நிறைவு

• இந்திய குடிமகன்

• புதிய தொழில் தொடங்குபவர்

இது மானியத்துடன் வரும் முக்கிய அரசு திட்டம்.

---

3️⃣ CGTMSE திட்டம் – அரசு ஜாமீன் திட்டம்

Credit Guarantee Fund Trust for Micro & Small Enterprises

இந்த திட்டம் மிகவும் முக்கியமானது.

பொதுவாக வங்கி கேட்கும்:

“உங்களிடம் அடமானம் வைக்க சொத்து இருக்கா?”

ஆனால் CGTMSE திட்டத்தில்:

👉 அரசு வங்கிக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும்

“இவர் கடனை கட்டத் தவறினால் 75% – 85% வரை நஷ்டத்தை நாங்கள் ஏற்றுக்கொள்கிறோம்” என்று அரசு உறுதி அளிக்கிறது.

இதன் பலன்:

✔️ பிணையில்லா கடன்
✔️ புதிய தொழில் முனைவோருக்கு வாய்ப்பு
✔️ சிறு & குறு தொழில்களுக்கு உதவி

கடன் வரம்பு:

₹10 கோடி வரை (பிணையில்லாமல்)

அரசு வசூலிக்கும் கட்டணம்:

சுமார் 0.37% – 1.35% வரை

---

முக்கிய கவனம்: Udyam Registration அவசியம்

CGTMSE அல்லது பிற MSME கடன்களுக்கு:
👉 Udyam Registration (உதயம் பதிவு) கட்டாயம்

இது MSME (Micro, Small & Medium Enterprises) பதிவு ஆகும்.

---

இறுதி முடிவு

✔️ புதிய தொழில் தொடங்க CIBIL score இல்லாததால் மட்டும் பயப்பட தேவையில்லை.
✔️ நல்ல Project Report இருந்தால் வாய்ப்பு அதிகம்.
✔️ முன்பு கடன் டிபால்ட் இருந்தால் சிக்கல் இருக்கும்.
✔️ PM Mudra, PMEGP, CGTMSE போன்ற அரசு திட்டங்கள் மிகப்பெரிய ஆதாரம்.

சொத்து இல்லாத இளைஞர்களுக்கும் தொழில் தொடங்க அரசு “ஜாமீன்” நின்று உதவி செய்கிறது.

📌 வங்கி மேலாளரை சந்திக்கும் போது,

“CGTMSE Scheme மூலம் loan வேண்டும்”

என்று தெளிவாக கூறினால், உங்களுக்கு சரியான வழிகாட்டுதல் கிடைக்கும்.

தொழில் தொடங்கும் உங்கள் கனவை இன்று থেকেই திட்டமிடுங்கள்! 🚀