சம்பள சீட்டு இல்லாமல் வங்கி கடன் பெறுவது எப்படி?

 

வங்கிக் கடன் பெறும் போது பெரும்பாலும் வங்கிகள் முதலில் கேட்கும் முக்கிய ஆவணம் சம்பள சீட்டு ஆகும். இது ஒருவரின் மாதாந்திர வருமானத்தை உறுதிப்படுத்தும் ஆதாரமாக கருதப்படுகிறது. ஆனால் தற்போதைய நவீன வங்கி முறையில் சம்பள சீட்டு இல்லாதவர்களுக்கும் கடன் பெறும் வாய்ப்புகள் வழங்கப்படுகின்றன. குறிப்பாக ஃப்ரீலான்சர்கள், சிறு வணிகர்கள், தனியார் தொழில் செய்பவர்கள் அல்லது ரொக்கமாக சம்பளம் பெறும் பணியாளர்கள் போன்றவர்களுக்கும் கடன் வழங்க வங்கிகள் பல மாற்று ஆவணங்களை பரிசீலிக்கின்றன.

---

வங்கி பரிவர்த்தனை முக்கிய ஆதாரம்

சம்பள சீட்டு இல்லாதவர்களுக்கு வங்கிகள் முதலில் ஆய்வு செய்யும் ஆவணம் வங்கி கணக்கு பரிவர்த்தனை ஆகும். பொதுவாக கடந்த 6 முதல் 12 மாதங்களுக்கான வங்கி ஸ்டேட்மென்ட் மூலம் ஒருவரின் வருமான நிலையை வங்கிகள் மதிப்பிடுகின்றன.

இந்த கணக்கின் மூலம்,

• மாதந்தோறும் எவ்வளவு பணம் வரவு வைக்கப்படுகிறது

• செலவுகள் எவ்வாறு நடைபெறுகின்றன

• வருமானம் தொடர்ச்சியாக இருக்கிறதா

என்பதை வங்கிகள் ஆய்வு செய்கின்றன.

ஒருவரின் வங்கி கணக்கில் பணம் சீராக வரவு வைக்கப்பட்டு வருவது தெரிந்தால், அது நிலையான வருமானம் இருப்பதற்கான அடையாளமாக கருதப்படுகிறது.

---

ஃப்ரீலான்சர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள்

இன்றைய காலத்தில் பலர் நிரந்தர வேலைக்கு பதிலாக ஃப்ரீலான்ஸ் வேலைகள் அல்லது தனித்தொழில் செய்து வருமானம் ஈட்டுகின்றனர். இவ்வாறானவர்களுக்கு வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வரும் கட்டணங்கள் வங்கிக் கணக்கில் தொடர்ந்து வரவு வைக்கப்படுவது முக்கியமாக பார்க்கப்படுகிறது.

தொகை மாதந்தோறும் மாறுபட்டாலும், வருமானம் தொடர்ச்சியாக இருப்பதை வங்கிகள் முக்கியமாக கவனிக்கும்.

---

வருமானவரி ஆவணங்கள்

தொழில் முனைவோர் அல்லது சுயதொழில் செய்பவர்கள் கடன் பெறும்போது வங்கிகள் பொதுவாக கடந்த 2 அல்லது 3 ஆண்டுகளுக்கான வருமானவரி தாக்கல் (Income Tax Return) ஆவணங்களை கேட்கலாம்.

இந்த ஆவணங்கள் ஒருவரின் வருமானத்தை அதிகாரப்பூர்வமாக உறுதிப்படுத்தும் முக்கிய ஆதாரமாக கருதப்படுகின்றன. சில நேரங்களில் இது சம்பள சீட்டைவிட கூட வலுவான ஆவணமாக பார்க்கப்படுகிறது.

---

சிறு வணிகர்களுக்கான ஆவணங்கள்

சிறிய கடைகள் நடத்துபவர்கள் அல்லது தொழில் செய்பவர்கள் கடன் பெறும்போது கீழ்கண்ட ஆவணங்கள் வங்கிகளால் கேட்கப்படலாம்.

• GST பதிவு ஆவணங்கள்

• விற்பனை இன்வாய்ஸ்கள்

• நிதி அறிக்கைகள்

இந்த ஆவணங்கள் மூலம் அந்த தொழில் தொடர்ந்து வருமானம் ஈட்டுகிறதா என்பதை வங்கிகள் மதிப்பீடு செய்கின்றன.

---

தொழில்முறை நிபுணர்களுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்

மருத்துவர்கள், கட்டிடக் கலைஞர்கள், ஆலோசகர்கள் போன்ற தொழில்முறை நிபுணர்களிடம் இருந்து வங்கிகள் சில குறிப்பிட்ட ஆவணங்களை கேட்கலாம்.

அவை:

• வாடிக்கையாளர்களுடன் செய்யப்பட்ட ஒப்பந்தங்கள்

• சேவை கட்டண பதிவுகள்

• பில்லிங் பதிவுகள்

இந்த ஆவணங்கள் அந்த நபரின் தொழில் வருமானத்தை நிரூபிக்க உதவுகின்றன.

---

சொத்து அடிப்படையிலான கடன்

மேற்கண்ட ஆவணங்கள் எதுவும் இல்லாத சூழலில் கூட சில வங்கிகள் சொத்து அடிப்படையிலான கடன் வழங்குகின்றன. இதற்காக நிலம், வீடு அல்லது பிற சொத்துகளை பிணையாக வைத்து கடன் பெற முடியும்.

இந்த வகை கடனில், ஆவணங்களை விட அந்த சொத்தின் மதிப்பே முக்கியமாக பார்க்கப்படுகிறது.

---

யாருக்கு இந்த தகவல் முக்கியம்?

இந்த தகவல் குறிப்பாக கீழ்க்கண்டவர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

• சம்பள சீட்டு இல்லாத பணியாளர்கள்

• ஃப்ரீலான்சர்கள்

• சிறு வணிகர்கள்

• சுயதொழில் செய்பவர்கள்

இந்த வழிமுறைகள் மூலம் சம்பள சீட்டு இல்லாவிட்டாலும் வங்கிக் கடன் பெறும் வாய்ப்பு இருப்பதை புரிந்து கொள்ள முடியும்.

---

அடுத்த கட்ட நடவடிக்கை

கடன் பெற விரும்பும் நபர்கள் தங்களிடம் உள்ள வருமான ஆதாரங்களை சரியாக பதிவு செய்து வைத்திருப்பது முக்கியம். வங்கி பரிவர்த்தனைகளை முறையாக பராமரிப்பதும், வருமானவரி தாக்கல் செய்வதும் கடன் பெறும் வாய்ப்பை அதிகரிக்க உதவும்.